[热点文章]博鳌亚洲平台:2021年数字支付风起/央行数字虚拟货币走向大家的机会与挑战

2021-09-08 18:28

零售央行数字虚拟货币稳步推进

正如现金和商业银行对中央银行的债权一样,现在各国央行拓展数字虚拟货币主要分为两类型。一种是批发CBDC,各个金融机构将用这种货币交易金筹资产;一种是零售CBDC,这种货币主要适用于零售场景,用于支付产品、或向他人汇款等。

其中,零售CBDC是不少央行拓展数字虚拟货币的切入点,特别是中国人民银行,其在零售CBDC的进步中走在了世界前列。阿布扎比国际金融中心主席艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫在平台发表演讲时表示,在零售范围,中国央行的数字货币前途远大,现在拓展的试点项目已获得了较好效应,并积累了相当深度的经验。

艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫还称,从根本上讲,零售的央行数字虚拟货币不仅能够加大主权经济体内部之间的联系,还有益于私营企业和公营部门的转,同时也能帮推进国家或区域的无现金买卖,使货币政策的传导机制愈加有效。

博鳌亚洲平台副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行前行长周小川在平台上提到,中国央行最开始做数字虚拟货币主如果从零售角度考虑的,中国零售市场巨大,拥有14亿用户,因此拓展数字虚拟货币的初衷就是为打造更便捷、更有效、本钱更低的支付体系,而非要做批发系统或是人民币国际化。

现在,中国央行正稳步推进数字货币试点。先是2021年底,数字货币试点、测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四地及北京冬奥会场启动;随后到2021年十月,又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点测试区域。随着着数字货币试点范围有序扩大,地方政府、银行和有关机构多方发力,共促数字货币生态建设。

中国人民银行副行长李波在平台上概要了数字货币的试点经验。他还透露,现在人民银行正在考虑扩大数字货币的试点范围,在更多场景、更多城市进行试点,比如在将来的北京冬奥会试点场景中,数字货币不只会对境内用户开放,也会面向国际用户。

李波还称,数字货币的正式推出尚无时间表。在数字货币在国内正式竞价之前,中国央行将做好三方面的事情:一是做好试点,扩大试点项目范围;二是进一步健全数字货币基础设施,包括生态系统,进一步提高系统的安全性和靠谱性;三是打造有关的法律和监管框架以监管数字货币的用。

除去中海外,泰国银行助理行长瓦奇拉·阿罗姆迪表示,2021年泰国也将推出零售央行数字虚拟货币。起步初期,泰国银行将主要关注三个问题,第一是货币政策的传导效应,第二是金融稳定,再者是对金融行业的影响。在系统设计上,泰国的央行数字虚拟货币倾向设计成双层制或者二元制的系统,以缓解对金融中介有哪些用途。

央行数字虚拟货币的互操作性面临挑战

在谈论了各国央行怎么样拓展数字虚拟货币后,数字虚拟货币的外贸支付问题也被提及。伴随外贸支付规模愈加大,支付的数字化趋势愈创造显,因此数字虚拟货币的外贸支付成为将来进步的一大方向。

作为一家全球支付机构,贝宝全球高级副总裁、中国区首席实行官邱寒称,疫情期间,愈加多的中国卖家直接用数字化来处置资金流,数据显示,用数字支付的企业,业务增长率是没用数字支付企业的四倍,这一定量上反映了数字支付有益于企业的业务增长。

尽管外贸业务的增长为数字虚拟货币提供了先天条件,但数字虚拟货币之间要想达成外贸支付,仍面临着多重挑战,一个现实问题就是数字虚拟货币外贸用的互操作性较为复杂。周小川觉得,因为涉及海量央行主权货币问题等复杂问题,现在央行数字虚拟货币的外贸支付还不拥有现实可行性。

“每一个国家都有我们的宏观调控和货币主权需要,有的国家的汇率规范跟别的国家不同,有些国家还有一定量的外汇管制,这部分规范并非那样随便可以取消的。即使根据现有些体制,借助数字技术可以提升便利性,但更不是某一个货币一统天下。”周小川称。

国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯表示,目前不少央行在数字虚拟货币方面主要采取的手段是在本国推行央行数字虚拟货币,但应该注意的是,各国之间也存在推进央行数字虚拟货币互操作性的机会,借用这一机会,各方可一同塑造一套彼此兼容的央行数字虚拟货币互联网,如此将使得外贸支付以最高效的方法运行。

“现在,在这个方向上,已经有一些试点。”奥古斯汀·卡斯滕斯说道。如日前香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字虚拟货币研究所联合发起多边央行数字虚拟货币桥研究项目,来探索央行数字虚拟货币在外贸支付中的应用。

“而一旦互操作性可达成,就可以消除标准不同带来的难点,并且让外汇买卖和支付结算变得极其容易,进而可以探索出一套以央行数字虚拟货币进行买卖支付的无缝连接的方法。”奥古斯汀·卡斯滕斯还称。

在这一过程中,李波强调,数字化人民币的进步重点现在仍是推进国内用,目的绝不是要取代USD或者是其他国家的国际货币。就人民币的国际化来讲,这是一个自然而然的进程,监管的目的是让市场来做出选择,达成进一步的国际化,打造一个健康的支付生态系统。

环球银行金融电信协会CEO哈维尔·佩雷斯·塔索称,多国央行要想打通数字虚拟货币互操作性,最重要就是打造好基础框架,把结算等机制和功能结合起来,其中面临的一个挑战就是不同系统的兼容。

私营数字货币和央行数字虚拟货币能否共存

在央行数字虚拟货币进步的同时,还应该注意的是,以BTC为代表的私营数字货币也在如火如荼得运行着。数字货币和央行数字虚拟货币有什么区别是什么?两者能否共存?与会人士发表了他们的怎么看。

瓦奇拉·阿罗姆迪称,两者有什么区别在于,央行的数字虚拟货币是由央行发起,承担着法定货币的职能;而BTC等加密货币更多是一种可资金投入的资产,并不可以看作是由央行发行的有储值功能的货币。

奥古斯汀·卡斯滕斯的看法与之相似,他称,现在BTC或稳定币已承担着部分资金投入方面的性能,如进行套期保值,对冲风险等。但因为它们的进步还处于早期,到底能否非常不错的发挥这一职能,还有待察看,这也是各国关注的重心。

李波同样指出,加密货币是资金投入的选项,本身不是货币,而是另类资金投入品。现在不少国家,包括中国正在研究怎么样监管这种资金投入工具,以确保对这种资产的投机不会导致紧急的金融风险。他进一步表示,假如稳定币等加密货币可以成为广泛用的支付解决方法的话,就需要一个愈加强有力的监管规则,也就是说,要比BTC目前所同意的监管规则愈加严格。

周小川强调,无论是数字虚拟货币还是数字资产,都要为实体服务。“大家经历过2008年的全球金融危机,发现金融脱离了实体,譬如影子银行、衍生品这部分纯粹变成了金融机构之间的投机买卖,和实体没联系了,就容易出问题,以至当时一些国际大行的领导、买卖员们看不明白,非常难做好内部控制。”

新华社北京4月19日电 博鳌亚洲平台2021年年会“数字支付与数字虚拟货币”分平台18日在海南博鳌举办。参会的各国金融机构负责人和专家表示,在央行数字虚拟货币进步稳步推进的过程中,零售支付系统的打造与外贸支付优化是将来趋势与重点,其中也有挑战。阿布扎比国际金融中心主席艾赫迈德·阿里·阿尔·沙耶赫通过视频表示,数字虚拟货币是一项富有前景的革新,中东和北非区域大规模的青年口为数字银行、金融科技等金融服务的增长创造了巨大商业机会。

伴随技术的快速进步,大家的支付方法已然发生变化,特别是疫情的到来更是加快了支付的数字化转。在这一过程中,数字虚拟货币应运而生,作为一项富有前景的革新,数字虚拟货币的一举一动都备受市场关注。

在4月18日举办的博鳌亚洲平台2021年会“数字支付与数字虚拟货币”分平台上,来自世界各地的监管人士、金融机构、支付机构等有关职员通过线上线下结合的方法纷纷发表了对数字货货币的看法,并围绕各国央行怎么样推进数字虚拟货币、不同国家的央行怎么样进行外贸协作、私营数字货币和央行数字虚拟货币可否共存等议题展开了激烈讨论。座无虚席的平台会场掌声阵阵。

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